Vay vốn kinh doanh: Thủ tục, quy trình, cách tính lãi suất

Khi khởi nghiệp cần vốn hoặc để mở rộng, hỗ trợ hoạt động kinh doanh hầu hết các doanh nghiệp đều phải sử dụng đến hình thức vay vốn kinh doanh. Tuy nhiên, để chuẩn bị thủ tục vay vốn đầy đủ để vay vốn nhanh và vay vốn kinh doanh lãi suất tốt thì không phải ai cũng biết.

Nếu bạn đang muốn vay vốn để kinh doanh thì nhất định phải đọc bài viết này!

Vay vốn kinh doanh là gì?

Vay vốn kinh doanh là khái niệm vay vốn với mục đích gia tăng, hỗ trợ nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh. Với hình thức này thì mọi cá nhân, chủ hộ kinh doanh và các doanh nghiệp đều có thể đăng ký.

Hiện nay, vay vốn kinh doanh đang có 2 hình thức phổ biến nhất đó là vay thế chấp và vay tín chấp:

# Vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay vốn kinh doanh dùng tài sản có sẵn để thế chấp. Tài sản đó có thể là là đất đai, nhà xưởng, … để mang đi thế chấp tại ngân hàng, công ty tài chính,… Khi được xét duyệt và chấp nhận hồ sơ thì sổ đỏ sẽ được giữ lại. Khi doanh nghiệp hoàn trả hết tiền nợ thì sổ đỏ sẽ được trả lại.

# Vay tín chấp

Ngược với vay thế chấp, vay tín chấp là hình thức vay vốn kinh doanh không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng và các công ty tài chính sẽ xét tiến hành xét duyệt điều kiện và hạn mức vay dựa vào mức thu nhập và uy tín của người đứng ra vay vốn dựa vào một số yếu tố như:

• Mức độ uy tín của người đại diện doanh nghiệp đi vay: Nghề nghiệp, cấp bậc, địa vị,…trong xã hội..
• Lịch sử tín dụng của người đi vay vốn kinh doanh: Đã từng vay vốn ở đâu? có trả nợ trễ hạn hay không? có nợ xấu không?…
• Thu nhập người vay vốn kinh doanh: Thu nhập chính, nguồn thu
• Uy tín của doanh nghiệp/ tổ chức mà người vay đang làm việc,…và nhiều yếu tố khác.

Đối tượng nào sẽ được vay vốn kinh doanh?

1/ Cá nhân, chủ hộ kinh doanh nhỏ lẻ

Chỉ cần tối thiểu 01 năm kinh nghiệm kinh doanh, có giấy phép kinh doanh đầy đủ, kinh doanh hợp pháp thì dù kinh doanh trên lĩnh vực gì các cá nhân đều có thể vay tới 200 triệu đồng tại nhiều ngân hàng, tổ chức tài chính.

2/ Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng được nhiều ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ vay vốn kinh doanh với lãi suất khá tốt.

3/ Công ty, tập đoàn lớn

Các tập đoàn, doanh nghiệp lớn vay vốn để phục vụ hoạt động và kinh doanh mua hàng hóa, nguyên liệu, vật liệu, nhiên liệu,….đều có thể vay vốn kinh doanh.

Thủ tục vay vốn kinh doanh

Để được vay vốn kinh doanh các doanh nghiệp cần chuẩn bị những loại giấy tờ cần thiết sau đây:

# Hồ sơ pháp lý cá nhân

Các giấy tờ này bao gồm: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú hoặc xác nhận tạm trú, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, đăng ký kết hôn….

# Hồ sơ tài sản (nếu vay thế chấp)

Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đai, nhà ở, tài sản gắn liền với đất, giấy phép xây dựng, giấy đăng ký, bảo hiểm của các phương tiện giao thông,…hợp pháp, chính chủ.

# Hồ sơ chứng minh thu nhập

• Thu nhập từ lương: Người đi vay cần cung cấp hợp đồng lao động, bảng lương, giấy xác nhận lương hoặc sao kê lương,…
• Thu nhập từ cho thuê: Giấy tờ chứng minh tài sản cho thuê hợp pháp, bản hợp đồng thuê,….
• Thu nhập từ kinh doanh: Giấy phép kinh doanh, sổ sách ghi chép hoạt động thu chi, hóa đơn đầu vào, hóa đơn đầu ra,
• hợp đồng kinh tế, hồ sơ thuế.

# Hồ sơ mục đích sử dụng

Tùy thuộc vào mục đích sử dụng số vốn kinh doanh định vay mà sẽ cần những giấy tờ khác nhau. Đó có thể là:

• Hợp đồng mua bán hàng hóa, hóa đơn bán hàng,…
• Giấy phép sửa nhà, xây nhà, hợp đồng thi công công trình, bảng kê nguyên vật liệu sử dụng xây nhà,…
• Hợp đồng mua bán, sổ đỏ, giấy tờ hợp pháp quyền sở hữu nhà đất….

Cách tính lãi suất vay kinh doanh nhanh chóng, đơn giản nhất

Tùy vào ngân hàng và các tổ chức tài chính mà mà mức lãi suất cho vay vốn kinh doanh sẽ khác nhau. Hiện nay, lãi suất tại các ngân hàng dao động trong khoảng từ 6 – 25%/năm.

Công thức tính lãi suất như sau:

Lãi phải trả = (Số dư nợ thực tế * Lãi suất hợp đồng * Số ngày thực tế duy trì dư nợ hiện tại) / 365

Bên trên là một số kiến thức về việc vay vốn kinh doanh mà chúng tôi muốn chia sẻ đến bạn. Hãy tham khảo ngay nếu bạn đang muốn vay vốn kinh doanh nhé.

(Lưu ý: Vayvonsieutoc.com không phải là website trực tiếp tư vấn cho vay, chúng tôi chỉ chia sẻ thông tin tham khảo về các ngân hàng, tổ chức, ứng dụng cho vay được nhà nước công nhận.)

Thông tin bài viết được tổng hợp từ nhiều nguồn trên internet.